各银保监局@@，各政策性银行@@@@、大型银行@@@@、股份制银行@@@@、外资银行@@@@，各保险集团@@（控股@@）公司@@、保险公司@@@@：
为全面贯彻党的十@@九@@@@大和@@十@@九@@@@届历次全会精神以及中央经济工作会议精神@@，深入落实@@“十@@四@@@@五@@@@”期间金融@@支持小微企业发展的有关决策部署@@，经银保监会同意@@，现就@@2022年@@进@@一@@步强化金融@@支持小微企业减负纾困@@、恢复发展有关工@@作通知如下@@：
一@@、坚持稳中求进@@，持续改进小微企业金融@@供给@@
（一@@）总体要求@@@@。完整@@、准确@@、全面贯彻新发展理念@@，围绕@@“六@@稳@@”“六@@保@@”战略任务@@，加强和@@深化小微企业金融@@服务@@，支持小微企业纾困恢复和@@高质量发展@@，稳定宏观经济大盘@@。巩固和@@完善差异化定位@@、有序竞争的金融@@供给格局@@。进一@@步提升金融@@服务的质量和@@效率@@，扩展服务覆盖面@@。稳步增加银行@@业对小微企业的信贷供给@@，优化信贷结构@@，促进综合融资成本合理下降@@。丰富普惠保险产品和@@业务@@，更好地为小微企业@@提供融资增信和@@保障服务@@。
（二@@）工作目标@@@@@@。银行@@业金融@@机构总体继续实现单户授信@@1000万元以下@@（含@@）的普惠型小微企业贷款@@@@“两增@@”目标@@@@，即此类贷款@@增速不低于各项贷款@@增速@@、有贷款@@余额的户数@@不低于年@@初水平@@。加大信用贷款@@投放力度@@，力争普惠型小微企业贷款@@余额中信用贷款@@占比持续提高@@。努力提升小微企业贷款@@户中首贷户的比重@@，大型银行@@@@、股份制银行@@@@实现全年@@新增小型微型企业法人首贷户数@@量高于上年@@@@。在确保@@信贷投放增量扩面的前提下@@，力争总体实现@@2022年@@银行@@业新发放普惠型小微企业贷款@@利率@@较@@2021年@@有所下降@@。
二@@、深化供给侧结构性改革@@，提高信贷资源配置效能@@
（三@@）完善多层次的小微企业信贷供给体系@@。大型银行@@@@、股份制银行@@@@要进一@@步健全普惠金融@@事业部的专门机制@@，保持久久为功服务小微企业的战略定力@@，发挥网点@@、技术@@、人才@@、信息系统等优势@@，下沉服务重心@@，更好地服务小微企业@@，拓展首贷户@@。地方法人银行@@要坚守定位@@，将服务小微企业作为自身改制化险@@、转型发展的重要战略方向@@，用好年@@初出台的普惠小微贷款@@增量奖励@@、支小再贷款@@等货币政策工具@@，切实加大信贷投放力度@@，着力提高普惠型小微企业信用贷款@@占比@@。开发银行@@@@、政策性银行@@要继续深化完善与商业银行@@合作的小微企业转贷款@@业务模式@@@@，并根据自身战略定位和@@业务特点@@，稳妥探索开展对小微企业的直贷业务@@。
（四@@）进一@@步增强小微企业贷款@@可获得性@@。银行@@业金融@@机构要加大信贷产品创新力度@@，加强对小微企业信用信息的挖掘运用@@，着重提高信用贷款@@发放效率@@。针对小微企业轻资产特点@@，积极推广存货@@、应收账款@@、知识产权等动产和@@权利质押融资业务@@，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖@@。深入推进银担合作@@、银保合作@@。支持银行@@业金融@@机构与国家融资担保基金及其合作担保机构有序开展总对总的@@“见贷即保@@”批量担保业务@@，为小微企业@@、个体工商户提供信贷支持@@，合理分担贷款@@风险@@。鼓励政府性融资担保机构在同等条件下优先为小微企业@@和@@个体工商户首贷户贷款@@提供担保@@。鼓励保险机构稳步开展小微企业融资性信保业务@@，对优质小微企业给予费率优惠@@。
（五@@）做好延期还本付息政策接续和@@贷款@@期限管理@@。银行@@业金融@@机构要做好延期还本付息政策到期的接续转换@@。进一@@步推广@@“随借随还@@”模式@@，加大续贷政策落实力度@@，主动跟进小微企业融资需求@@，对符合续贷条件的正常类小微企业贷款@@积极给予支持@@。对确有还款意愿和@@吸纳就业能力@@、存在临时性经营困难的小微企业@@，统筹考虑展期@@、重组等手段@@，按照市场化原则自主协商贷款@@还本付息方式@@。
（六@@）巩固向小微企业让利成果@@。银行@@业金融@@机构的小微企业贷款@@利率@@定价机制应动态反映贷款@@市场报价利率@@@@（LPR）走势@@，并将货币@@、税收减免@@、财政@@奖补等政策红利向终端利率@@价格有效传导@@。银行@@业金融@@机构与开发性@@、政策性银行@@合作以转贷款@@资金发放的小微企业贷款@@@@，终端平均利率@@不得高于当地同类机构同类贷款@@平均水平@@。
三@@、强化对重点领域和@@薄弱环节小微企业的金融@@支持@@，助力畅通国民经济循环@@
（七@@）持续做好对小微制造业企业的金融@@服务@@。银行@@业金融@@机构要重点加大对先进制造业@@、战略性新兴产业小微企业的中长期信贷投放@@，积极支持传统产业小微企业在设备更新@@、技术@@改造@@、绿色转型发展等方面的中长期资金需求@@，助力工业经济平稳增长@@。银行@@保险机构要主动建立健全与创新型中小企业@@@@、“专精特新@@”中小企业@@、“小巨人@@”企业及主管部门的信息对接机制@@，精准获客@@，开发专属金融@@产品@@。银行@@保险机构要规范发展供应链金融@@@@，在加强风险防控的基础上@@，依托核心企业@@，整合金融@@产品@@、客户@@、渠道等资源@@，综合运用交易数据@@、资金流和@@物流信息@@，为上下游小微企业提供一@@揽子金融@@服务@@。
（八@@）强化对小微企业科技创新的金融@@支撑@@。深入实施创新驱动发展战略@@，支持科技高水平自立自强@@。银行@@业金融@@机构要积极完善科技信贷服务模式@@@@，发挥与子公司@@的协同作用@@@@，为小微科创企业提供持续资金支持@@，在风险可控前提下@@与外部投资机构探索@@“贷款@@+外部直投@@”等业务新模式@@@@，在企业生命周期中前移金融@@服务@@。强化科技保险服务@@，进一@@步推进首台@@（套@@）重大技术@@装备保险试点和@@新材料首批次应用保险试点@@，丰富知识产权保险业务品种@@。
（九@@）多维度加强对小微外贸企业的金融@@服务@@。银行@@业金融@@机构要优化结售汇服务和@@相关授信管理@@，加强外贸金融@@知识和@@业务宣传@@，为小微外贸企业提供适合其需求的外汇避险产品@@。进出口银行@@要落实国务院有关部署@@，积极开展小微外贸企业贷款@@业务@@，增强服务小微外贸企业能力@@。巩固提升出口信用保险作用@@@@，在风险可控前提下@@，进一@@步优化出口信保承保和@@理赔条件@@，扩大对中小微外贸企业承保覆盖面和@@规模@@。鼓励银行@@保险机构合作@@，为小微企业@@提供信用保险项下的贸易融资服务@@，发挥保单的风险缓释作用@@@@，持续培育发展短期出口信用保险项下的保单融资业务@@。
（十@@）扩大对新市民@@、个体工商户等微观主体@@的金融@@覆盖@@。银行@@保险机构要围绕@@保就业@@、保民生任务@@，聚焦通过就业就学等方式转入新城镇@@、融入当地的新市民群体@@，针对其创业就业@@、购房安居@@、教育培训@@、医疗和@@养老保障等方面的金融@@需求强化产品和@@服务创新@@，加大保险保障力度@@，优化账户开立@@、工资发放@@、社保和@@住房公积金缴纳及使用等环节流程@@，提升金融@@服务的均等性和@@便利度@@。银行@@业金融@@机构要切实加大对个体工商户的信贷投放@@，根据个体工商户生产经营特点改进信用评价和@@授信管理@@，确保@@2022年@@个体工商户贷款@@余额@@、户数@@持续增长@@。对依照@@《电子商务法@@》《无证无照经营查处办法@@》等法律法规规定无须申领营业执照的个体经营者@@，应比照个体工商户@@，在同等条件下给予金融@@支持@@。
（十@@一@@@@）着力改善金融@@资源投放的区域均衡性@@。银行@@保险机构要发挥金融@@对地方经济社会发展的撬动作用@@@@，积极参与做强地方特色行业产业@@，发掘市场潜力@@，助力小微企业成长壮大@@，创造培育有效融资需求@@，实现供需良性互动@@。大型银行@@@@、股份制银行@@@@制定普惠型小微企业信贷计划@@，要向欠发达地区的一@@级分行压实信贷投放任务@@，并明确要求@@各一@@级分行在向下分解信贷计划时@@，优先满足辖内相对欠发达地区信贷需求@@。在内部资金转移定价@@（FTP）、利润损失补偿@@、综合绩效考核@@@@、营销费用等方面@@，可适当向相对欠发达地区倾斜@@。
（十@@二@@@@）健全完善金融@@支持抗疫救灾长效机制@@。银行@@保险机构要提高对新冠肺炎疫情等公共卫生事件及重大自然灾害的应急响应能力@@，支持遇疫受灾地区和@@行业的小微企业生产自救@@、纾困发展@@。要建立灵活调配投放金融@@资源@@、协调服务的快速反应机制@@，在信贷融资@@、保险理赔@@、在线服务@@、技术@@保障等方面开辟绿色通道@@。
四@@、做实服务小微企业的专业机制@@，提升综合金融@@服务能力@@
（十@@三@@@@）对标@@监管要求@@做实做细@@“敢贷愿贷@@”内部机制@@。银行@@业金融@@机构要认真对照商业银行@@小微企业金融@@服务监管评价指标@@和@@上年@@度评价结果@@，进一@@步深化完善普惠金融@@专业机制@@，不折不扣地落实机构建设@@、绩效考核@@、内部转移定价@@、不良容忍度@@、授信尽职免责等要求@@@@，逐项查缺补漏@@，完善内部细则@@，明确执行流程@@，向分支机构特别是基层网点和@@员工及时@@、准确@@地传达政策导向@@。对符合条件的分支机构合理扩大授信审批权限@@，适当简化分支机构评审评议流程@@，提高贷款@@审批效率@@。
（十@@四@@@@）多措并举满足小微企业非信贷金融@@需求@@。银行@@业金融@@机构要加快推进小微企业简易开户服务@@，根据企业需求@@，针对互联网新业态@@、疫情防控要求@@等具体情况@@，改进开户流程@@，设置与客户@@身份核实程度@@、账户风险等级相匹配的账户功能@@，相应地适当简化辅助证明文件材料要求@@@@，改善用户体验@@。要立足小微企业的真实贸易背景和@@实际资金周转需求开展票据融资业务@@，严禁为无真实贸易背景的票据办理贴现@@。积极配合落实@@《保障中小企业@@款项支付条例@@》，加强业务甄别与自律@@。鼓励银行@@保险机构在工程建设@@、招投标@@等领域为符合条件的小微企业提供保函和@@保证保险产品@@，减轻企业保证金占款压力@@。
（十@@五@@@@）严格落实信贷融资收费和@@服务价格管理规定@@。严禁银行@@保险机构违规向小微企业收取服务费用或变相转嫁服务成本@@。银行@@保险机构与第三@@方机构合作开展小微企业金融@@服务的@@，要了解第三@@方机构向小微企业收费情况@@，评估企业综合融资成本@@。银行@@保险机构应当要求@@第三@@方机构将其所提供服务的资费标@@准向小微企业充分告知@@，并明确约定禁止第三@@方机构以银行@@名义向小微企业收取任何费用@@。要持续评估合作模式@@@@，及时终止与服务收费质价不符机构的合作@@。
（十@@六@@@@）切实加强风险管理@@和@@数据治理@@@@。银行@@业金融@@机构要做实贷款@@@@“三@@查@@”，强化内控合规管理@@，严禁虚构小微企业贷款@@用途套@@利@@，防止信贷资金变相流入资本市场和@@政府融资平台@@等宏观政策调控领域@@。鼓励通过依法合规的核销@@、转让等方式@@，加大小微企业不良贷款@@处置力度@@。银行@@保险机构要健全内部数据治理@@体系@@，加强信息系统建设@@，在此基础上严格落实监管统计制度要求@@@@，明确责任@@，着重加强对小微企业贷款@@余额@@、户数@@、利率@@、风险分类等关键指标@@数据的质量把关@@，确保@@统计数据真实反映小微企业金融@@服务情况@@。
五@@、推动加强信用信息共享应用@@，促进小微企业融资@@
（十@@七@@@@）积极参与推进信用信息共享机制和@@融资服务平台@@建设@@。各级监管部门@@、各银行@@保险机构要落实@@《国务院办公厅关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知@@》（国办发@@﹝2021﹞52号@@）要求@@，主动加强与中央有关部门和@@地方政府的沟通对接@@，从融资供给端出发@@，推动健全信息共享网络@@，有序扩大涉企信用信息共享范围@@，丰富数据归集和@@交换方式@@，提升信用信息数据的可用性@@，完善融资信用服务平台@@功能@@。立足于小微企业生产经营和@@融资渠道高度本地化的特点@@，进一@@步总结推广省市级融资信用服务平台@@建设的良好经验@@，重点提高区域性信息集成共享和@@应用效率@@。
（十@@八@@@@）依托信用信息共享机制加快大数据金融@@产品开发应用@@。银行@@保险机构要把握好信用信息共享加快深化的有利时机@@，强化自身数据能力建设@@，综合运用大数据等金融@@科技手段@@，充分利用内外部信息资源@@，拓宽融资服务场景@@，创新优化融资模式@@@@，完善授信评审机制@@、信用评价模型@@、业务流程和@@产品@@。扎实推进数字化转型@@，建设数字化运营服务体系和@@金融@@服务生态@@，提升数据管理能力@@，确保@@业务经营@@、产品研发@@、风险管理@@、内部控制的关键环节自主把控@@。
（十@@九@@@@）加强信用信息安全和@@保密管理@@。银行@@保险机构要完善涉企信用信息的安全管理体系@@，落实保密管理责任@@，加强数据安全和@@隐私保护@@。通过各级融资信用服务平台@@获取的涉企信用信息不得用于为企业提供融资支持以外的活动@@。与第三@@方机构合作开展涉企信用信息应用的@@，应当建立安全评估的前置程序@@。交由第三@@方处理的涉企数据@@，应按照有关监管规定@@，依据@@“最小@@、必要@@”原则进行脱敏处理@@。通过第三@@方机构获取外部涉企数据的@@，要关注数据源合规风险@@，明确数据权属关系@@，加强数据安全技术@@保护@@。
六@@、监管靠前担当作为@@，凝聚合力强化支持保障@@
（二@@十@@@@）上下联动@@，分层分类加强督导引领@@。继续实施以法人银行@@业金融@@机构为主要对象@@、银保监会和@@银保监局上下联动@@的监管督导考核方式@@。认真组织开展商业银行@@小微企业金融@@服务监管评价@@，进一@@步发挥评价的@@“诊断仪@@”和@@“指挥棒@@”作用@@，聚焦长效机制建设@@。加强监管评价与现场检查@@、统计监测@@、窗口指导等监管手段的有效结合@@，将评价结果运用贯穿到监管全过程@@。加强督导检查和@@专项整治@@，重点关注银行@@保险机构小微企业金融@@服务政策落实@@、规范经营收费@@、统计数据质量等情况@@，严肃查处侵害小微企业权益和@@数据造假等违法违规行为@@。
（二@@十@@@@一@@@@）横向协同@@，综合施策增强治理效能@@。各级监管部门@@要与财政@@@@、发改@@、工信@@、税务等部门加强协同联动@@，打好政策@@“组合拳@@”。在普惠金融@@发展示范区评选@@、高质量发展综合绩效评价@@、营商环境@@评价等方面主动作为@@，突出同向发力@@。各银保监局@@要积极推动地方政府出台有利于经济发展和@@小微企业融资的政策措施@@，探索将银行@@保险机构服务小微企业的监管考核评价情况与政府评优奖励等挂钩的机制@@，强化对小微企业金融@@服务的支持保障@@。
中国银保监会办公厅@@
2022年@@4月@@6日@@
