各银保监局@@，人民银行@@上海总部@@、各分行@@、营业管理@@部@@、各省会@@（首府@@）城市中心支行@@、各副省级城市中心支行@@@@，各政策性银行@@@@、大型银行@@@@、股份制银行@@@@、外资银行@@@@、直销银行@@@@，银行@@业协会@@@@：
为深入贯彻落实党中央@@、国务院关于优化营商环境@@@@、依法发展动产融资工作@@的决策部署@@，进一@@步提高企业融资可得性@@，推动银行@@机构优化动产和@@权@@利融资业务@@，提升服务实体经济质效@@，现提出以下意见@@。
一@@、总体要求@@和@@基本原则@@@@
（一@@）总体要求@@。以深化金融@@供给侧结构性改革为主线@@，以进一@@步营造公平便利营商环境@@为导向@@，以提高企业融资可得性为目标@@@@，推动银行@@机构加大创新力度@@，加强风险管理@@@@，在服务高质量发展过程中实现动产和@@权利融资业务持续健康发展@@。
（二@@）基本原则@@。
——坚持问题@@导向@@、目标@@导向@@。聚焦以动产和@@权利为主的企业资产结构实际与以不动产为主的银行@@担保融资现状之间的错配矛盾@@，盘活企业动产和@@权利@@，缓解融资难问题@@@@。
——坚持创新驱动@@、科技赋能@@。把创新作为引领动产和@@权利融资业务的第@@一@@动力@@，强化金融@@科技创新应用@@，推动业务理念@@、机制@@、流程@@、模式重塑@@，切实提升动产和@@权利融资服务质效@@。
——坚持分类施策@@、规范发展@@。根据不同种类动产和@@权利融资的业务特点和@@风险特征@@，优化贷款@@“三@@查@@”方式方法@@，明确业务相关方权利义务@@，构建各方规范协作@@、互利共赢的良好局面@@。
——坚持防控风险@@、守住底线@@。强化动产和@@权利融资全链条风险管控@@，完善登记@@、管理@@、处置流程@@@@，加强资金流@@、物流@@、商流@@、信息流等交叉验证@@，确保押品可控@@、业务风险可控@@。
二@@、加大动产和@@权利融资服务力度@@
（一@@）科学合理拓宽押品范畴@@。银行@@机构应根据自身业务开展情况和@@风险控制能力@@，将符合押品条件的动产和@@权利纳入押品目录@@，包括交通运输工具@@、生产设备@@、活体@@、原材料@@、半成品@@、产品等动产@@，以及现有的和@@将有的应收账款@@、知识产权中的财产权@@、货权@@、林权等权利@@。
（二@@）充分发挥动产和@@权利融资对薄弱领域的支持作用@@。银行@@机构应针对不同信贷主体@@需求@@，不断改进动产和@@权利融资服务@@。开发各类融资产品@@，合理降低对不动产担保的依赖@@，提升小微企业@@、民营企业金融@@服务质效@@；推广农机具@@、农用车@@、农副产品以及牲畜@@、水产品等活体@@担保融资@@，积极稳妥开展林权抵押贷款@@，服务乡村振兴@@；创新知识产权质押融资产品@@，支持科技企业发展@@。
（三@@）加强动产和@@权利融资差异化管理@@@@。鼓励银行@@机构建立健全动产和@@权利融资分类管理@@制度@@，配置专项额度@@，提高风险容忍度@@，并在风险可控前提下@@适度提高抵质押率上限@@。努力培育专业人才队伍@@，制定差异化的考核激励安排@@，细化落实尽职免责制度@@，提高信贷人员积极性@@。
三@@、深化动产和@@权利融资业务创新@@
（四@@）提升应收账款融资服务质效@@。鼓励银行@@机构通过应收账款质押和@@保理融资@@，满足不同客户多样化金融@@需求@@。支持探索应用区块链等技术手段@@，实现链上应收账款签发@@、确权@@、转让@@、质押等信息的记录和@@验证@@。鼓励银行@@机构用好中国人民银行@@@@征信中心应收账款服务平台@@@@，开发与中小微企业需求相匹配的应收账款线上融资产品@@，拓宽应收账款业务范围@@，提升融资效率@@。
（五@@）优化商品和@@货权@@融资业务@@。支持银行@@机构开展标@@准仓单质押融资@@，在风险可控前提下@@探索普通电子仓单融资@@。有条件的银行@@机构可使用具有较强价值保障@@、较好流通性和@@变现能力的大宗商品作为押品开展动产融资@@，探索开展浮动担保@@、最高额担保@@、未来货权@@担保等多种形式的动产融资业务@@。
（六@@）推广供应链融资@@。银行@@机构应依托核心企业在订单形成@@、库存调度@@、流转分销@@、信息传导等环节的主导地位@@，发展基于供应链的应收账款融资@@、存货担保融资等业务@@，并积极开发体系化@@、全场景的数字供应链金融@@产品@@。对于上游企业供应链融资业务@@，核心企业应付款至专户@@；对于下游企业@@，应推动核心企业协助增信和@@提供相关信息@@。支持全国性银行@@通过核心企业属地行@@“一@@点对全国@@”等方式依法合规办理业务@@，提高供应链融资效率@@。
（七@@）开展特色动产和@@权利融资业务@@。支持银行@@机构基于真实交易背景@@，使用商业汇票@@、应收账款等建立质押资产池@@，为企业提供流动资金贷款发放@@、银行@@承兑汇票开立@@、信用证开立等多种形式融资服务@@。鼓励银行@@机构基于企业的专利权@@、商标@@专用权@@、著作权等无形资产打包组合提供融资@@，审慎探索地理标@@志为知识产权质押物的可行性@@；通过集成电路布图设计专有权质押融资等@@，支持企业创新发展@@。
四@@、提升动产和@@权利融资风险管控能力@@
（八@@）强化动产和@@权利价值评估@@。银行@@机构应加强动产和@@权利价值评估管理@@@@，通过购销合同@@、发票@@、报关单@@、商检证明@@、市场交易价格等与估值相关的多维度信息@@，验证评估结果的合理性@@。逐步建立健全知识产权内部评估体系@@，加强资产评估能力建设@@。支持依法合规引入第@@三@@方评估机构@@，通过与各类交易平台@@@@、电商平台@@@@等合作@@，积累动产历史交易价格信息@@。加强大数据建模分析@@，优化模型设计@@，提升评估和@@预测的准确性@@，降低人为因素造成的评估误差@@。对价格波动较大的押品应适当提高重估频率@@，有活跃交易市场的应盯市估值@@，有条件的可设置最低价值预警并采取相应措施@@。
（九@@）实施分类信贷管理@@@@。对于发展成熟@@、管理@@规范@@、信用风险已明确转移的业务@@，如买断型保理@@、核心企业已经明确付款义务或承担连带责任保证的动产和@@权利融资业务@@，银行@@机构在真实掌握核心企业风险承受能力前提下@@，可适当简化对借款人的审查调查以及贷中贷后要求@@。对于管理@@难度大@@、探索性强的业务@@，银行@@机构应加强信贷风险管理@@@@，审贷时综合考虑客户财务报表反映的经营业绩和@@整体实力@@，以及动产和@@权利交易现金流对还本付息要求的自偿性@@。
（十@@）推进供应链融资@@“线上化@@”管理@@。对于供应链融资业务@@，可探索以线上为主开展贷款@@“三@@查@@”工作@@。支持银行@@机构将供应链信用评价向@@“数据信用@@”和@@“物的信用@@”拓展@@，通过与企业生产交易@@、仓储物流@@等核心数据进行交互@@，与行内信息@@、企业信息@@、政府公共数据交叉验证@@，实现对动产和@@权利融资各环节信息的动态掌握@@。有条件的银行@@可基于真实交易背景和@@大数据信息建模@@，对供应链上中小微企业贷款实行线上审批@@。
（十@@一@@@@）落实担保登记公示要求@@。银行@@机构开展动产和@@权利融资业务的@@，应依法依规进行登记公示@@。对纳入@@《动产和@@权利担保统一@@登记办法@@》（中国人民银行@@@@令@@〔2021〕第@@7号@@）登记范围的@@，通过中国人民银行@@@@征信中心动产融资统一@@登记公示系统办理登记@@，登记的概括性描述应能合理识别@@担保财产@@。对在统一@@登记范围之外的机动车@@、船舶@@、航空器抵押@@，知识产权中的财产权@@质押等@@，按照相关规定办理登记@@。对于有禁止或限制转让@@担保财产的约定@@，应对该约定进行登记@@；登记最高债权额时@@，须预估主债权及利息@@，以及主债权违约时实现担保权的全部金额@@。支持银行@@机构在协商一@@致前提下@@，采用标@@签@@@@、刻印@@、数字信息等辅助手段@@，进一@@步增强担保公示效用@@。
（十@@二@@@@）规范在押动产管理@@和@@第@@三@@方监管合作@@。银行@@机构应权衡风险@@、成本@@、收益和@@效率@@，根据实际情况对在押动产采取定期巡库@@、不定期抽查@@、远程监控等措施@@，加强监控核验@@。对于合作监管方@@，应评估其监管能力和@@赔偿能力@@，明确准入条件@@，实行名单制或分级管理@@@@。银行@@机构应在监管合同中明确监管方的监管责任和@@违约赔偿责任@@，监管方不得重复出具仓储单据或类似证明@@。在风险可控前提下@@，支持接受监管方签发的标@@准化@@、格式化电子仓单@@。银行@@机构可与保险公司合作@@，引入保险机制@@@@，加强押品灭失@@、失控等保险保障@@。
（十@@三@@@@）推进新技术在押品管控中的应用@@。银行@@机构应积极推动运用物联网@@、电子围栏@@、生物识别@@等手段@@，实现动产押品的智能感知@@、识别@@、定位@@、跟踪和@@监控@@，提升押品管理@@智能化水平@@。有条件的银行@@机构可搭建物联网数据平台@@@@，对物联网设备采集数据进行关联和@@建模@@，提升风控精准性@@、针对性@@。
（十@@四@@@@）拓宽动产处置变现渠道@@。银行@@机构应按照损失最小化原则@@，合理选择动产押品的处置时机和@@方式@@，探索动产押品快速处置机制@@@@。合理评估处置机构动产处置能力@@，与具备条件的交易市场@@、行业协会@@、电商平台@@@@、连锁商超等对接建立合作机制@@@@，创新处置方式@@，拓宽处置渠道@@。
五@@、强化组织实施@@
（十@@五@@@@）落实各方责任@@。各级监管部门要根据动产和@@权利融资业务特点@@，在日@@常监管和@@现场检查过程中给予更准确的风险判断和@@认定@@，推动相关业务健康发展@@。银行@@机构要落实动产和@@权利融资业务发展和@@风险防范主体@@责任@@，在贷款合同签署前及放款前等重要节点@@、押品监管等重点环节加强风险防控@@。
（十@@六@@@@）协同优化外部环境@@。各银保监局@@、人民银行@@分支机构要加强与地方政府部门合作@@，支持动产和@@权利评估@@、物流@@仓储等配套行业规范发展@@@@，推进信息共享平台@@@@、二@@级交易市场等配套设施建设@@。推动完善信用体系@@，针对不同类型的动产和@@权利融资主体@@@@，分别采取相应措施加大失信惩戒力度@@。银行@@机构要主动加强与相关部门的沟通协调@@，推动优化动产和@@权利融资发展的良好生态环境@@。
（十@@七@@@@）总结推广经验做法@@。及时总结提炼动产和@@权利融资业务的良好做法@@、典型经验和@@创新模式@@，积极宣传推广@@。银行@@业协会@@@@要主动作为@@，组织开展行业经验交流@@，引导银行@@机构不断提升动产和@@权利融资服务水平@@。
中国银保监会@@
中国人民银行@@@@
2022年@@9月@@20日@@
