各@@监管分局@@(含@@原济源监管组@@),各@@省辖市@@、济源示范区@@、航空@@ 港区知@@识产权局@@，各@@政策性银行@@、大型银行河南省分行@@@@，各@@股份@@ 制@@银行郑州@@分行@@，河南省联社@@，中原银行@@、郑州@@银行@@，各@@省级财产险公司@@，省银行业@@协会@@，省保险@@行业@@协会@@：
为深入贯彻国家金融@@监督管理@@总局@@、河南省委省政府关于开@@ 展知@@识产权质押融@@资@@@@的决策部署@@，促进我省银行保险@@机构加@@大对@@ 知@@识产权运用的支持@@力@@度@@，提高中小微企业@@融@@资@@可得性@@，提升服务实体经济质效@@@@，现就进一@@步做好知@@识产权质押融@@资@@@@工作通知@@如下@@：
一@@、总体要求@@
(一@@)指导思想@@
坚持以习近平新时代中国特色@@社会主义思想为指导@@，全@@面贯@@ 彻党的二@@十@@@@大精神@@，立足河南新发展阶段@@，贯彻新发展理@@念@@，深化金融@@供给侧结构性改革@@，促进知@@识产权资@@源转化为生产要素打造多层次@@、专业@@化@@、特色@@化的知@@识产权质押融@@资@@@@体系@@，塑造知@@@@ 识产权价值实现@@的河南样板@@。明确@@“政府引导@@、银保协同@@、中介@@ 增信@@、平台@@助力@@@@”的知@@识产权质押融@@资@@@@推进思想@@，实现@@政银保@@ 担同向发力@@@@，有@@效@@缓解科技@@型中小微企业@@的融@@资@@难@@、融@@资@@贵问题@@@@，为实施创新驱动@@、知@@识产权强省战略提供有@@力@@的金融@@支撑@@。
(二@@)基本原则@@
1.深化改革创新@@。深入贯彻落实@@《中国银保监会国家知@@识产@@ 权局国家版权局关于进一@@步加@@强知@@识产权质押融@@资@@@@工作的通@@ 知@@》(银保监发@@〔2019〕34号@@)、 《河南省知@@识产权强省建设@@@@ 纲要@@(2021-2035年@@)》部署的各@@项改革任@@务@@，破除制@@约知@@识产@@ 权质押融@@资@@发展的体制@@机制@@障碍@@，大力@@推进资@@本与@@“知@@本@@”融@@合@@，增强金融@@服务供给能力@@@@，推动产业@@转型调整与结构升级@@。
2.强化科技@@赋能@@。充分运用现代信息技术和科技@@手段建立风@@ 险定价和管控模型@@，做好知@@识产权价值评估@@@@@@，深入挖掘知@@识产权@@ 融@@资@@客户@@有@@效@@信息@@，加@@强与征信@@、税务@@、市场监管等外部信用信息平台@@对接@@，提高客户@@识别和价值评估@@@@能力@@@@。
3.坚持风险可控@@。坚持底线思维@@，强化风险管@@控@@。完善@@知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务的内部风险管@@控机制@@@@，统筹发展与安全@@@@，完善@@ 风险控制@@机制@@@@，运用多层次风险分担和补偿机制@@@@，构建知@@识产权质押融@@资@@@@金融@@服务长效@@机制@@@@。
4.遵循市场导向@@。以政策为引领@@，遵循市场规律@@，充分发挥@@ 市场配置资@@源的决定性作用@@，合理@@确定知@@识产权质押融@@资@@@@的经营@@ 战略和综合效@@益目标@@@@，因地制@@宜开展差异化金融@@服务@@，推动市场主体@@创新与金融@@支持@@相结合@@，确保业@@务模式@@可持续发展@@。
(三@@)工作目标@@@@
在风险可控的前提下@@，引导金融@@资@@源向科创领域倾斜@@，辖内@@ 银行保险@@机构在知@@识产权质押融@@资@@@@制@@度建设@@@@、组织架构@@、风险管@@ 理@@、产品创新@@、考核激励@@、专业@@能力@@等方面明显提升@@。辖内@@知@@识@@ 产权质押融@@资@@@@贷款金额@@有@@效@@满足中小微企业@@需求@@，力@@争年@@累放贷@@ 款金额@@、年@@累放贷款户@@数逐年@@合理@@增长@@。符合条件@@的银行机构@@，尚未开展该项业@@务的@@，尽快实现@@@@“首贷@@”突破@@，并持续合理@@增长@@。知@@识产权保险@@业@@务品种持续丰富@@，覆盖面不断扩大@@。实现@@我省知@@@@ 识产权质押融@@资@@@@提质增效@@@@，知@@识产权质押融@@资@@@@服务的便利@@性和可获得性显著提高@@，有@@力@@支持@@我省经济社会高质量发展@@。
二@@、优化知@@识产权质押融@@资@@@@体制@@机制@@@@
(四@@)建立健全@@知@@识产权质押融@@资@@@@体制@@机制@@@@。各@@大型银行河@@ 南省分行@@、股份制@@银行郑州@@分行@@@@、城@@市商业@@银行总行应当研究制@@@@ 定知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务的支持@@政策和专门的制@@度办法@@，指定专门部门负责知@@识产权质押融@@资@@@@工作@@。将符合条件@@的专利@@权@@@@、商标@@专用权@@、著作权@@、地理@@标@@志@@、知@@识产权组合担保@@、知@@识产权与其@@ 他押品组合担保等纳入押品目录@@，在人力@@@@、资@@金等方面给予支持@@@@。
(五@@)积极向总行争取政策倾斜@@。各@@大型银行河@@南省分行@@@@@@、 股份制@@银行郑州@@分行@@@@要积极向总行争取专项信贷资@@源@@、配套政策@@ 以及知@@识产权质押融@@资@@@@先行先试权@@。依托总行的风险管@@理@@和信息@@ 科技@@能力@@@@，实现@@融@@资@@客户@@的精准识别@@、价值评估@@@@和风险管@@控@@。尚未开展知@@识@@产权质押融@@资@@@@业@@务的@@，力@@争尽快实现@@@@@@“首贷@@”落地@@。
(六@@)打造知@@识产权质押融@@资@@@@专业@@服务体系@@。支持@@有@@条件@@的@@ 商业@@银行设立科技@@专营分支机构@@、知@@识产权事业@@部等专业@@机构和@@ 特色@@机构@@，重@@点营销@@、管理@@知@@识产权质押贷@@款等金融@@产品@@。鼓励@@ 有@@条件@@的商业@@银行结合产业@@园区及行业@@特色@@@@，新设@@、改设知@@识产@@ 权专营机构@@，为具有@@发展潜力@@的科创企业@@提供特色@@化服务@@，实现@@ 差异化竞争@@。各@@大型银行河@@南省分行@@@@@@、股份制@@银行郑州@@分行@@@@、城@@ 市商业@@银行总行要成立知@@识产权质押融@@资@@@@工作领导小组@@，负责全@@@@ 行知@@识产权质押融@@资@@@@工作推进@@、协调@@、督导@@、考核等工作@@，在信@@ 贷资@@源配置@@、授信审批@@、考核评价等方面予以倾斜@@，合理@@下放@@、适当扩大业@@务审批和产品创新@@权限@@。
(七@@)建立符合知@@@@识产权质押融@@资@@@@特点的授信审批@@模式@@@@。各@@ 银行机构应通过@@单列授信计划@@，创新授信@@、担保审批制@@度@@，完善@@ 利@@率@@、费率定价机制@@等方式@@@@@@，建立专门针对知@@识产权质押融@@资@@@@的授信审批@@模式@@@@。搭@@建知@@识产权质押融@@资@@@@@@“绿色@@通道@@”,提高业@@务办理@@@@便利@@化水平@@，缩短服务距离@@，提高办事效@@率@@，着力@@解决融@@资@@难@@、融@@资@@贵等问题@@@@。
(八@@)建立尽职免责机制@@@@。各@@银行保险@@机构要结合自身业@@务@@ 实际@@，加@@快建立符合知@@@@识产权质押融@@资@@@@特点的尽职免责机制@@@@，重@@ 点明确@@对基层分支机构和基层人员的尽职免责认定标@@准和免责条@@ 件@@。对知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务出现风险@@，有@@充分证据证明工作人@@ 员按照有@@关法律法规@@、规章和规范性文件@@@@，以及银行保险@@内部管@@ 理@@制@@度勤勉尽职地履行了职责的@@，实行免责@@。在落实尽职免责制@@@@ 度的同时@@，要强化风险管@@理@@能力@@建设@@@@，防范片面追求形式@@合规@@@@、不计工作实质和可预见结果的道德风险@@。
(九@@)适度提高监管容忍度@@。商业@@银行知@@识产权质押融@@资@@@@不@@ 良率高出自身各@@项贷款不良率@@3个百分点@@(含@@)以内的@@，可不作@@ 为监管部门监管评级的扣分因素@@。各@@银行机构@@要及时根据上述监管导向@@，制@@定更新相关制@@度@@，明确@@支持@@政策@@。
(十@@)建立专门考核机制@@@@。各@@银行保险@@机构要针对知@@识产权@@ 质押融@@资@@设立专门的考核指标@@@@，科学设置考核权重@@@@，建立符合知@@@@ 识产权质押融@@资@@@@特点的绩效@@考核机制@@@@，鼓励@@在分支机构及经营团队的绩效@@考核中@@，单独设置知@@识产权融@@资@@指标@@加@@分项@@。
三@@、建立知@@识产权质押融@@资@@@@产品和服务体系@@
(十@@一@@@@)开发知@@识产权质押融@@资@@@@专属信贷产品@@。各@@银行机构@@ 要持续争取总行授权@@，开发完善@@符合知@@识产权特点的质押融@@资@@产品@@，鼓励@@银行机构推出@@“知@@识产权质押贷@@”“科技@@贷@@”“专利@@贷@@”答商标@@贷@@”等知@@识产权质押融@@资@@@@专属产品@@。
(十@@二@@@@)加@@大保险@@支持@@力@@度@@。创新发展科技@@保险@@@@、专利@@保险@@@@ 等产品@@，强化银保合作@@，积极发挥保险@@公司风险保障作用@@，支持@@ 保险@@公司为符合条件@@的企业@@办理@@@@与知@@识产权质押融@@资@@@@相关的信用@@ 保险@@、贷款保证保险@@等业@@务@@。加@@速推动知@@识产权被侵权损失保险@@@@、侵权责任@@@@保险@@等落地@@应用@@，丰富知@@识产权保险@@业@@务品种@@。
(十@@三@@@@)扩大知@@识产权质押物范围@@。鼓励@@商业@@银行对企业@@的@@ 专利@@权@@、商标@@专用权@@、著作权@@等相关无形资@@产进行打包组合融@@@@ 资@@，提升企业@@复合型价值@@，增加@@融@@资@@额度@@。探索将地理@@标@@志@@@@、集@@ 成电路布图设计等作为知@@识产权质押物@@，进一@@步扩大质押物范围@@。
(十@@四@@@@)强化信用信息平台@@利@@用@@。支持@@商业@@银行运用云计@@ 算@@、大数据@@、移动互联网等新技术研发知@@识产权质押融@@资@@@@新模@@ 式@@。各@@银行机构@@应充分利@@用国家知@@识产权运营@@公共服务平台@@交易@@ 运营@@(郑州@@)试点平@@台与全@@国中小微企业@@融@@资@@综合信用服务平台@@@@ (河南站@@)、省信用信息共享平台@@等信息数据@@，完善@@对知@@识产权质押融@@资@@@@企业@@的认定和评价机制@@@@。
(十@@五@@@@)建立白名单筛选机制@@@@。各@@银行机构@@应当积极对接知@@@@ 识产权局等部门推送的知@@识产权领域表@@现较为突出的白名单企@@ 业@@，建立专人@@、专线高效@@服务模式@@@@，并采取台账式@@管理@@方式@@逐@@ 户@@、逐笔跟踪进展@@，实现@@银企对接高质效@@@@。各@@银行机构@@可将申请知@@识产权质押融@@资@@@@的企业@@名单提交至知@@识产权主管部门@@，并将其反馈的评估@@信息列为贷款审批的重@@要参考材料@@。
(十@@六@@@@)推进知@@识产权质押融@@资@@@@入园惠企@@@@。支持@@各@@银行机构@@@@ 加@@强与知@@识产权密集@@的产业@@园区开展战略性合作@@，围绕产业@@集@@群@@ 或区域商标@@品牌@@，给与园区合理@@的意向性授信额度@@。深化与知@@识@@ 产权管理@@部门@@@@、园区管理@@机构的合作@@，针对园区企业@@的实际@@需求@@，开发推广知@@识产权质押融@@资@@@@专门产品和服务@@。
(十@@七@@@@)破解价值评估@@@@难题@@@@。各@@银行机构@@要提升内部评估@@能@@ 力@@，综合运用大数据@@@@、人工智能等新技术@@，加@@强基础数据采集@@和@@ 分析@@，研发适用于质押融@@资@@等场景的智能化知@@识产权评估@@体系@@。 积极与外部机构开展业@@务合作@@，加@@强对知@@识产权专业@@机构价值评@@ 估@@、管理@@运营@@@@、风险处置等服务的准入管理@@和持续监督@@，依托专@@ 业@@第三@@方机构@@，开展抵押物价值评估@@@@@@。引进知@@识产权主管部门开@@ 发的知@@识产权价值评估@@@@工具@@，将评估@@结果作为正式@@评估@@结果的补充和参照@@，降低价值评估@@@@的主观性和随意性@@。
(十@@八@@@@)探索拓宽质物处置渠道@@。推动在全@@省范围内建立统@@ 一@@的知@@识产权交易市场和交易平台@@@@，依托河南省技术产权交易@@ 所@@ 国家知@@识产权运营@@公共服务平台@@交易运营@@@@(郑州@@)试点平@@ 台等第三@@方机构@@，搭@@建知@@识产权场外交易平台@@@@，实现@@买卖双方自@@ 动对接@@，提高变现效@@率@@。探索多元化的知@@识产权质权实现@@形式@@@@， 通过@@知@@识产权许可@@、协议转让@@、捆绑打包@@、委托收储等多种方式@@@@ 开展交易处置@@，通过@@定向推荐@@、对接洽谈@@、拍卖@@、变卖等形式@@实现@@债权@@。
四@@、加@@强知@@识产权质押融@@资@@@@风险防范@@
(十@@九@@@@)严格落实风险管@@控@@。各@@银行机构@@要加@@强贷款审查@@调@@ 查@@，确保贷款用途真实@@、合法@@、合规@@。明确@@可接受作为质物的不@@ 同种类知@@识产权的具体标@@准@@，用作质押的知@@识产权应当合法@@@@、有@@ 效@@、权属清晰@@、完整@@，依法可处分可变现@@，且不违反国家保密法@@ 规和国有@@资@@产管理@@规定@@。定期分析@@借款人经营情况@@@@，注重@@对质物的动态监测管理@@@@，对可能产生风险的不利@@情形要及时采取措施@@。
(二@@十@@@@)完善@@风险分担机制@@@@。各@@银行机构@@要加@@强与保险@@@@、融@@ 资@@担保等机构业@@务合作@@，推动知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务风险缓释@@。 探索引入@@资@@产评估@@机构和律师事务所@@作为知@@识产权质押融@@资@@@@的@@ 担保方@@，对评估@@结果真实性负责@@，并承担一@@定比例的风险责@@ 任@@。充分发挥@@融@@资@@担保机构作用@@，为知@@识产权质押融@@资@@@@提供担保增信@@和风险分担@@，提升知@@识产权质押融@@资@@@@服务覆盖面@@。
(二@@十@@@@一@@@@@@)充分利@@用政府奖励补偿政策@@。发挥政府部门奖补@@ 政策激励作用@@，充分利@@用贷款贴息等财政奖补政策@@。认真落实行@@ 业@@主管部门关于开展知@@识@@产权质押融@@资@@@@风险补偿的政策文件@@@@，利@@ 用好各@@级知@@识产权质押融@@资@@@@风险补偿资@@金池@@，各@@银行机构@@在开展@@ 知@@识产权质押融@@资@@@@中的损失可积极申报风险补偿@@。充分发挥@@政府奖补政策的撬动效@@应@@，提高知@@识产权质押融@@资@@@@金融@@机构积极性@@。
(二@@十@@@@二@@@@@@)加@@强专业@@人才储备@@。各@@银行机构@@要培养知@@识产权@@ 质押融@@资@@专门人才@@，建立知@@识产权质押融@@资@@@@人才库@@。鼓励@@银行保险@@机构为知@@识产权质押融@@资@@@@配备专职服务团队和专业@@营销人员@@。
加@@大培训力@@度@@，优化培训机制@@@@，举办知@@识产权质押融@@资@@@@培训班@@， 通过@@“引进来@@”“走出去@@”等方式@@@@，加@@强与重@@点科研平台@@@@、科创中@@ 心@@、高等院校@@、律师事务所@@等合作@@，广泛开展知@@识@@产权交流与培训@@，加@@快人才成长@@。
五@@ 、强化组织保障@@
(二@@十@@@@三@@@@@@)建立协同工作机制@@@@。国家金融@@监督管理@@总局河南@@ 监管局与省知@@识产权局@@建立知@@识产权质押融@@资@@@@监管协同工作机@@ 制@@，共同推动知@@识产权质押融@@资@@@@相关支持@@政策的制@@定和实施@@。搭@@ 建政银企合作平台@@@@，发挥各@@类知@@识产权交易平台@@作用@@，开展知@@识@@ 产权质押融@@资@@@@“入园惠企@@”,实现@@“线上线下@@”双轨对接@@，促进知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务可持续发展@@。
(二@@十@@@@四@@@@@@)加@@强风险补偿和分担@@。省级及各@@地市知@@识产权管@@ 理@@部门@@、金融@@监管部门@@、财政部门联合推动建立和完善@@知@@识产权@@ 质押融@@资@@的风险分担和损失补偿机制@@@@，适时扩大风险补偿资@@金规@@ 模和补偿比例@@。进一@@步加@@强银政@@、银担@@、银保等业@@务合作@@，引入@@ 多渠道@@、各@@类型资@@金参与收益分享@@与风险分担@@，健全@@敢贷@@、愿贷@@、能贷机制@@@@。
(二@@十@@@@五@@@@@@)持续完善@@工作机制@@和服务体系@@。省知@@识产权局@@、 国家金融@@监督管理@@总局河南@@监管局@@会同政府相关职能部门@@，建设@@ 知@@识产权质押融@@资@@@@大数据@@信息服务平台@@@@，形成知@@识产权质押融@@资@@@@@@ 项目库和产品资@@源库@@，共享金融@@@@、科技@@、工商@@、社保@@、税务@@、海关等信息@@，实现@@银行保险@@机构与融@@资@@企业@@之间的信息精准匹配@@。
建立完善@@知@@识产权质押融@@资@@@@全@@链条服务平台@@@@，提供知@@识产权质押@@ 融@@资@@供需对接@@、价值评估@@@@、质物处置等服务@@。探索实现@@知@@识产权质押登记线上审核@@、“一@@窗口@@”办理@@@@，优化质押登记流程@@。
(二@@十@@@@六@@@@@@) 落实机构主体@@责任@@@@@@。各@@银行保险@@机构要压实主体@@@@ 责任@@@@，明确@@知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务的负责部门和人员@@，主动获取@@ 知@@识产权管理@@部门@@@@以及各@@平台@@发布的相关信息@@，发挥机构优势特@@ 色@@，提供优质便捷金融@@服务@@。定期走访知@@识产权融@@资@@企业@@@@，做好服务跟踪评价@@，有@@效@@回应企业@@需求@@。
(二@@十@@@@七@@@@@@)强化信息报送及动态监测@@。各@@银行机构@@应通过@@个@@ 性化报表@@系统按季度向监管部门报送知@@识产权质押融@@资@@@@专项统计@@ 表@@。各@@银行保险@@机构应及时总结在推进知@@识产权质押融@@资@@@@中的良@@ 好做法和案例@@，并于每季度结束@@后@@5个工作日@@内报送至国家金融@@@@ 监督管理@@总局河南监管局@@。国家金融@@监督管理@@总局河南@@监管局@@及@@ 辖内@@各@@分局及时对相关业@@务开展情况@@进行监测和分析@@@@，根据具体@@ 情况@@，指导各@@银行保险@@机构科学制@@定@@、调整发展目标@@@@，并提出有@@针对性的监管要求@@。
(二@@十@@@@八@@@@@@)开展评价指导@@。各@@全@@国性银行省级机构和城@@商行@@ 每年@@度结束@@后@@15日@@内向国家金融@@监督管理@@总局河南@@监管局@@报送@@ 知@@识产权质押融@@资@@@@工作推进情况@@和本通知@@相关要求落实情况@@报@@ 告@@，并随同报送知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务自评表@@@@(附件@@@@，可报至邮@@ 箱@@： hnybjj_fgc@163.com)。 国家金融@@监督管理@@总局河南@@监管局@@会同省知@@识产权局@@在组织自评价的基础上@@，按年@@度总结知@@识产权@@
质押融@@资@@的良好做法@@、典型经验和创新模式@@@@，对于政策体系健@@ 全@@、特色@@突出@@、保障有@@力@@@@、知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务连续增长的金@@ 融@@机构及地区予以通报表@@彰@@；对组织不力@@@@、进度缓慢的机构加@@大@@ 督促指导力@@度@@。国家金融@@监督管理@@总局河南@@监管局@@辖内@@各@@分局@@、 各@@地市知@@识产权局要对照本通知@@的各@@项要求@@，全@@面推动知@@识产权@@ 质押融@@资@@落地@@见效@@@@。省银行业@@协会@@、省保险@@行业@@协会@@要切实发挥@@ 行业@@自律组织作用@@，以知@@识产权质押融@@资@@@@经验交流会等形式@@@@，加@@ 强经验分享@@@@，发挥典型作用@@，推动知@@识产权质押融@@资@@@@业@@务高质量发展@@。
附件@@@@：河南省银行业@@机构知@@识产权质押融@@资@@@@自评表@@@@
国家金融@@监督管理@@总局河南@@监管局@@
河南省知@@识产权局@@@@
2023年@@9月@@26日@@
