数字人民币@@试点提速@@：北京@@地区银行@@已开放@@

　　3月@@23日@@，一则关于六大国有银行@@推广数字人民币@@钱包的消息引发市场关注@@@@，对于北京@@地区的推广情况@@，北京@@商报@@记者进行@@了调查@@。目前@@，包括农业银行@@@@、邮储银行@@@@、交通银行@@@@均开放了@@C端白名单申请@@，申请方式包括线上@@银行@@@@App、线下@@二维码@@申请两类渠道@@。另在@@消费场景上@@，记者独家了解到@@，目前@@有银行@@正在@@准备接入连锁餐饮@@、购@@物@@、物流等特色场景@@，也有银行@@在@@推广数字人民币@@钱包过程中推出了一系列商户服务@@，主要采取与@@B端机构合作的方式@@，触及@@@@C端消费者@@。

　　多家银行@@开放白名单申请@@

　　3月@@23日@@，记者了解到@@，目前@@，包括农业银行@@@@、邮储银行@@@@、交通银行@@@@均对@@C端开放了数字人民币@@白名单申请@@。这也意味着@@，消费者只需按照流程提出申请@@，便可申请白名单@@，有机会参与数字人民币@@测试和消费体验@@。

　　不同银行@@操作方式不尽相同@@。以交通银行@@@@朝阳区一支行@@网点@@为例@@，北京@@商报@@记者在@@提出申请数字人民币@@钱包的需求后@@，该行@@工作人员用手机向记者出示了一个二维码@@@@（相当于银行@@的邀请码@@），微信扫码后@@，出现了数字人民币@@@@App试点使用申请界面@@，申请者需要登记个人信息@@。登记界面显示@@，“本次@@申请是通过交通银行@@@@指定渠道@@（仅包括交行@@手机银行@@@@、网点@@、客户经理@@），向央行@@申请参与试点资格@@”。

　　据该行@@工作人员介绍@@，消费者填写个人信息后@@，一旦申请获准@@，会进一步收到短信通知@@，消费者可根据通知指引安装@@“数字人民币@@App”，捆绑银行@@卡就可以进行@@消费及@@转账@@。不过@@，据该行@@工作人员介绍@@，并非所有客户都能通过申请@@，一般一天之内能收到短信@@，如果收不到短信验证码就代表申请没有通过@@。

　　同样@@，北京@@商报@@记者从农业银行@@某支行@@网点@@一工作人员处了解到@@，数字人民币@@钱包申请可面向市民开放@@。不过@@，非白名单客户点击数字人民币@@会被提醒@@“不在@@白名单内@@，无权限访问@@”，此情况下@@，用户可向工作人员提供姓名@@、身份证@@、手机号@@、单位全称@@、邮箱@@、客户端类型等信息@@，进行@@白名单申请@@。

　　“申请条件虽然没放松@@，但是放开了申请对象@@，没有以前那么严格了@@，实现电子化审批后@@，后续审批速度会越来越快@@。”邮储银行@@@@一工作人员同样@@向北京@@商报@@记者透露道@@，目前@@，结合冬奥场景相关行@@业@@，该行@@面向北京@@地区市民开放数字人民币@@白名单申请@@，主要有两种方式@@，一是对已注册邮储银行@@@@手机客户端或微信端银行@@的用户@@，可直接通过二维码@@推荐填写手机号@@@@、输入登录密码@@、获取验证码等方式进行@@登录申请@@；另对没有注册的用户@@，也可通过线下@@报名的方式@@，通过扫码二维码@@@@，填写邮箱@@@@、身份证@@号@@、手机号@@等个人信息后@@，并遵守@@《保密承诺书@@》，进一步申请白名单@@。

　　从最早期的六大行@@内部试点@@，到各地区通过红包等形式进行@@局部试点@@，再到如今多家银行@@开放数字人民币@@白名单申请@@，在@@业内人士看来@@，2021年以来数字人民币@@的试点进程明显提速@@。

　　正如零壹智库区块链研究总监@@、数字资产研究院研究员蒋照生指出@@，之前六大行@@在@@各地的试点工作也多是通过定向白名单方式开展@@，在@@试点方式上并没有太大改变@@，但如今的试点工作明显更为开放@@，能够参与试点的用户和数量也有望大幅提升@@。

　　金融科技专家苏筱芮同样@@称@@，数字人民币@@面向的客群从打新中签的@@“特定人群@@”到可申请的白名单的广泛人群@@，表明其使用人群正有序得到拓展@@，既能够体现国有银行@@数字人民币@@钱包技术的日@@臻成熟@@，也说明数字人民币@@正在@@渐进式重构支付体系@@。

　　特色场景值得期待@@

　　申请数字人民币@@白名单后@@，最吸引人的无疑是消费场景体验@@。事实上@@，在@@2月@@试点的数字人民币@@红包消费场景中@@，就涵盖了@@“线下@@+线上@@”多个渠道@@，支持围绕冬奥食@@、住@@、行@@、游@@、购@@、娱等进行@@全场景消费@@。

　　从走访情况来看@@，目前@@，包括工商银行@@@@、交通银行@@@@、建设银行@@@@、农业银行@@等行@@的网点@@工作人员均对北京@@商报@@记者表示@@，六大行@@的员工已开始内测@@，不过@@目前@@还没有更多@@消费场景@@，能使用数字人民币@@的机会不多@@。

　　不过@@，从一知情人士处获悉@@，目前@@已有银行@@正在@@准备接入连锁餐饮@@、购@@物@@、物流等特色场景@@，也有银行@@在@@推广数字人民币@@钱包过程中推出了一系列商户特色服务@@，主要采取与@@B端机构合作的方式@@，触及@@@@C端消费者@@。

　　此外@@，一国有银行@@客户经理@@同样@@表示@@，“之前是在@@王府井指定商户和京东@@App上试点使用@@，未来@@，应该各个商家都能使用@@，跟现在@@用的微信支付扫码消费一样@@”。

　　目前@@这些@@B端合作机构不乏京东@@、美团@@、国美等互联网@@巨头@@。合作过程中@@，除了电商平台@@消费试点场景接入外@@，还可帮助商户升级收银机具@@，打通商户各门店的@@ERP系统@@，提升商户使用体验与收银效率等@@。

　　“推出数字人民币@@是一项系统@@性工程@@，将对整个经济社会形成巨大影响@@。对商业银行@@来说@@，数字人民币@@所带来的新技术@@、新场景和新业务都可能给银行@@现有的运营模式带来巨大挑战@@。商业银行@@在@@自身创新变革的同时@@，也亟需从外部获取技术和场景赋能@@，以得到更多@@的确定性@@。”蒋照生称@@，短期内银行@@推广数字人民币@@钱包@@，可仍通过与@@B端机构合作的方式@@。

　　针对场景接入@@，苏筱芮则认为@@，此前试点多集中于小额零售的支付场景@@，此后大额零售消费场景同样@@值得期待@@，预计后续数字人民币@@将在@@公共缴费@@、企业商贸@@、政府@@服务领域等场景得到进一步拓展@@。

　　隐私安全更胜一筹@@

　　数字人民币@@试点进展不断@@，在@@蒋照生看来@@，多方面新动作@@，表明了数字人民币@@的研发试点工作整体进展顺利@@，场景开拓取得阶段性成果@@，此外@@，多家银行@@数字人民币@@钱包系统@@及@@技术已经相对成熟@@，正在@@为未来@@全面的市场化运营积累经验@@@@。

　　“现在@@是六大银行@@内部测试@@，部分客户可以注册试用@@，未来@@数字人民币@@支付将成为普及@@的支付方式@@，跟微信支付宝@@的普及@@度一样@@。”某国有银行@@客户经理@@同样@@说道@@。

　　除了消费功能@@，数字人民币@@钱包的转账功能也被客户经理@@着重推介@@。交通银行@@@@网点@@客户经理@@介绍道@@，现在@@数字人民币@@钱包里已经有六大行@@@@，内部测试的时候互相之间都可以在@@钱包里直接转钱@@，而其他银行@@还没有获得央行@@授权@@，但未来@@授权后应该也能用@@。

　　对此@@，北京@@商报@@记者进行@@了相应的充值@@、转账等功能实测@@，多个功能在@@数秒内即可完成@@，整体操作体验顺畅@@，与目前@@普及@@的第三方支付无异@@。

　　在@@支付体验一致的基础上@@，加速推广试点的数字人民币@@@@，在@@用户隐私安全上较第三方支付更胜一筹@@。正如央行@@数字货币研究所所长穆长春近日@@表示@@，目前@@的支付工具@@，无论是银行@@卡还是微信@@、支付宝@@，都是与银行@@账户体系绑定@@，银行@@开户是实名制@@，无法满足匿名诉求@@。而数字人民币@@与银行@@账户松耦合@@，可以在@@技术上实现小额匿名@@、大额可溯@@。此外@@，央行@@还进行@@了很多技术和制度设计来保证用户隐私安全@@。

　　不过@@，随着@@2021年数字人民币@@继续加快加深试点工作@@，在@@多位业内人士看来@@，后续商业银行@@围绕数字人民币@@开展的市场竞争@@，或将越发激烈@@。

　　蒋照生预测@@，商业银行@@等机构和企业或将逐步围绕数字人民币@@及@@其相关产业展开竞争@@，积累经验@@，争夺未来@@的市场话语权@@。针对机构后续发展@@，蒋照生建议@@，一方面@@，各商业银行@@根据自身实际情况@@，对用户和商户接受和使用数字人民币@@的行@@为通过补贴@@、优惠等行@@为进行@@返利@@，逐渐培养公众的支付习惯@@，加速数字货币的运营推广@@；另一方面@@@@，商业银行@@可加强和拥有强支付需求场景的互联网@@科技企业合作@@，借助这类机构的技术@@、场景和服务能力@@，加速数字人民币@@的推广工作@@。

　　“数字人民币@@未来@@将加深零售应用@@，并向供应链结算跨境支付稳步拓展@@。”苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬指出@@，相关机构可以减少商户支付成本@@，从新客获取来推广商户@@，另在@@用户积极性上@@，可加强权益聚合@@、积分建设@@，并积极提升支付体验@@，保护用户隐私@@。