上海依托@@“一网通办@@” 改善金融行业信息不对称@@

　　对接完一家@@新的小企业客户@@，工商银行上海市@@分行@@高级经理俞志浩坐在@@电脑前敲打了几下键盘@@，点了点鼠标@@，一份详实的客户报告立刻呈现在@@眼前@@。

　　另一台电脑前@@，一位受到资金困扰的企业主@@，正在@@上海普惠金融@@顾问综合服务平台@@上留言@@，向线上的普惠金融@@顾问请教破题之策@@。

　　这是@@上海发展普惠金融@@的两幅典型画面@@。一手将企业的信息合法开放给金融机构@@，一手将金融机构的业务精准介绍给企业@@，上海正着力改善金融行业的信息不对称@@，让金融更@@“接地气@@”。中国中小企业发展促进中心近期发布的@@《2022年度中小企业发展环境评估报告@@》显示@@，上海中小企业融资环境已连续三年排名第一@@。

　　更多@@数据@@带来更高效率@@

　　以往@@，银行要了解一家@@企业客户的真实情况@@，得花上不少工夫@@。银行的客户经理需要通过国家@@企业信用信息公示系统@@、中国执行信息公开网等外部网站@@，逐一查询企业风险情况@@，再截屏一一上传系统@@。不仅如此@@，他们还需要企业提供营业执照@@、财务报表@@、银行对账单@@、上下游贸易合同@@、纳税申报表等大量证明企业经营情况的材料@@，甚至还有房产证@@，再对这些材料进行真实性审核及审批@@，整个业务办理流程对银企双方都难言高效@@。

　　但上海现在@@已大不一样@@。此前上海市@@地方金融监管局会同市经济信息化委@@、市大数据@@中心@@、上海银保监局@@，依托上海@@“一网通办@@”平台@@，推出了大数据@@普惠金融@@应用@@，实现@@了公共数据@@向银行的开放@@。企业只要一次@@授权@@，银行便可依法合规批量获取多部门的@@1000多项公共数据@@@@，包括注册登记@@、纳税情况@@、社保公积金@@、发明专利@@、商标登记@@、行政处罚@@、司法诉讼@@、涉农管理等@@。

　　各家@@银行依托这些官方权威的公共数据@@@@，开发了一系列工具和产品@@@@。工商银行上海市@@分行@@将公共数据@@与内部自有数据@@有机结合@@，依靠机器学习@@、知识图谱等大数据@@处理技术@@，构建风控预警模型@@40余个@@。只要像俞志浩那样在@@电脑上查询企业名称@@，就能生成客户外部信用信息报告及风险诊断报告@@，直接了解到企业相关情况@@。

　　省事的客户经理们可以空出更多@@的时间和精力@@，去服务更多@@的企业@@。从@@2020年初到@@2022年末@@，工商银行上海市@@分行@@2022年末@@普惠贷款余额增长了@@305%，客户数增长了@@298%，但普惠从@@业人员却没有增加@@，大数据@@带来的效率显而易见@@。

　　企业也能直观地感受到效率在@@提升@@。施翔的公司是@@一家@@面向中国汽车电子等行业的电子半导体元器件销售企业@@，在@@2023年初碰到了难题@@。“我们在@@@@2月@@份向泰隆银行申请了额度为@@300万元的贷款@@，主要是@@材料价格上涨@@，公司资金压力较大@@，需要一笔资金购买芯片@@。”施翔说@@。“以前我们贷款@@，要准备很多材料@@，公司内部准备材料就要花上好几天@@。没想到@@，这次@@申请@@，材料也没准备@@，贷款仅用@@1天就批下来了@@。”

　　泰隆银行上海分行副行长杨红江解释@@，之所以这么快@@，是@@因为银行在@@前期已经获得企业授权@@，尽管这是@@客户首次@@在@@泰隆贷款@@，但银行通过大数据@@普惠金融@@应用@@，已经了解到企业的全貌@@，并不需要企业自己提供材料@@，也不用银行再去核实材料真伪@@。

　　大数据@@普惠金融@@应用的溢出效应还在@@显现@@。金融产品@@不断出新@@，比如工商银行和上海农商银行推出的@@“政采贷@@”产品@@，就通过校验客户参与政府@@采购活动的合同成交数据@@@@，给予授信额度@@。参与机构类型@@、数量持续拓展@@，从@@仅银行参与@@，进一步扩大到金融市场和保险机构@@，参与试点的机构家@@数也从@@最初的@@4家@@扩大到@@33家@@。应用场景也在@@增多@@，不仅可用于贷前审批@@、贷中贷后管理@@，还拓展至挂牌上市审核@@、保险保障等多场景@@。如上海股交中心就利用公共数据@@结合自身市场内部的结构化数据@@@@，进一步丰富企业的数据@@维度@@，有效提高上海股交中心对挂牌企业的甄别和监管能力@@，帮助企业精准匹配金融资源@@，加速企业孵化培育@@，促进转板上市@@。

　　更多@@交流带来更好服务@@

　　打开上海普惠金融@@顾问综合服务平台@@的网站@@，可以看到几十位银行@@、证券和保险行业的金融专家@@开通了线上@@“问诊@@”。

　　去年@@9月@@，上海建立了普惠金融@@顾问制度@@，集合沪上@@24家@@试点金融机构@@（16家@@商业银行@@、4家@@券商@@、4家@@保险@@）89名专家@@@@，组建成普惠金融@@顾问团@@，为量大面广的实体企业提供公益咨询@@服务@@，精准助力上海@@“3+6”重点产业发展@@。

　　但企业去哪里找这些顾问@@？近期启动的这一线上平台@@@@@@，就支持各类企业@@“一键直联@@”金融顾问@@。一方面顾问可以围绕企业经营发展答疑解惑@@，涉及科创@@、文创@@、外贸等多个领域@@，另一方面企业的集中问题和诉求@@，也能为顾问@@“把脉问诊@@@@”提供数据@@支撑@@。

　　与线上平台@@@@相呼应@@，上海普惠金融@@顾问线下枢纽@@也开始在@@上海落地@@。目前漕河泾科创金融服务枢纽已经揭牌@@，枢纽将结合园区各项活动@@，常态化开展顾问进园区工作@@，同时通过园区及时了解企业需求@@，未来枢纽还会逐步推广覆盖上海@@16个区@@，实现@@“一区一园一枢纽@@”，在@@普惠领域挖深挖细@@。

　　由此@@，上海普惠金融@@顾问制度形成了以@@“线上平台@@@@、线下枢纽@@”双轮驱动的服务模式@@，给企业和机构创造更多@@更便利的交流机会@@，帮助广大实体企业@@，特别是@@初创期@@、底子薄的中小微企业获得更加精准的金融服务@@。

　　不少人有疑惑@@：找普惠金融@@顾问@@，和找银行客户经理有什么区别@@？

　　“从@@配置上来看@@，我们的顾问都是@@各个机构里普惠金融@@或者科创金融的负责人@@，绝对@@‘高配@@’，能调动的金融资源更广@@，还能站在@@更高的维度上为企业提供金融建议@@，而不只是@@为了单纯做一笔贷款业务@@。”上海金融业联合会秘书长助理徐铮镕介绍@@，“甚至有时候@@，顾问们的建议在@@企业家@@听来会有些@@‘忠言逆耳@@’。”

　　他举例@@，在@@徐汇区的一次@@现场交流会上@@，一位普惠金融@@顾问就对一家@@企业直言@@，他们其实不适合现在@@就考虑资本融资@@，而是@@应该先把主营业务做扎实@@。有了更硬的身板@@，才好去资本市场借力@@。

　　据上海银保监局@@统计@@，截至@@2022年末@@，上海普惠型小微企业贷款余额@@9153亿元@@，较年初增长@@26%，高于各项贷款增速@@17个百分点@@，贷款户数@@78.2万户@@，较年初增长@@8.76%，平均利率@@4.51%，较年初下降@@0.45个百分点@@。

　　显然@@，在@@金融机构和企业更多@@的信息互通和交流下@@，这些数字还会变得更好@@。

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